С первого июля 2010 года Сбербанк России улучшил условия розничного кредитования и жилищных кредитов.О подробностях агентству рассказала начальник отдела кредитования частных клиентов Челябинского отделения Сбербанка России Елена Летова. - Елена Николаевна, расскажите о нововведениях? - С 1 июля Сбербанк улучшил условия жилищного кредитования, снизив минимальный размер первоначального взноса по продуктам Ипотечный + (на покупку квартир в домах, строящихся с участием средств Сбербанка) и "Молодая семья" (с детьми) до 10 процентов от стоимости жилья. Для заемщиков, покупающих квартиры на вторичном рынке и по другим кредитным программам Сбербанка (Молодая семья без детей, ипотечный кредит, кредит на недвижимость) размер первоначального взноса снизился с 20 до 15 процентов. Еще по двум видам жилищных кредитов первоначальный взнос снижен с 30 до 20 процентов. Это кредиты на рефинансирование кредитов, выданных другой кредитной организацией, и кредит «Ипотечный стандарт», выданный по стандартам АИЖК. - Какие на сегодня процентные ставки по жилищным кредитам? Процентные ставки по ипотеке сегодня в Сберегательном банке одни из самых низких на рынке – от 10,5 процента годовых по кредитам в рублях. При этом, с 19 апреля все комиссии по всем кредитным программам, включая жилищные, были отменены, что также снизило расходы клиентов. Кроме того, в апреле т.г. Сбербанк России выделил для жилищных кредитов отдельную категорию заемщиков – участники зарплатных проектов. Те люди, которые в течение не менее 6 месяцев получают зарплату на банковскую карту Сбербанка, получили возможность кредитоваться под более низкие процентные ставки. - Какова средняя сумма жилищных кредитов? - По городам Челябинской области средний размер жилищного кредита равен 600-700 тысяч рублей, в Челябинске – около одного миллиона рублей. - На какой срок чаще всего берут жилищный кредит? - Как правило, на 20 лет. Для людей молодого возраста предпочтительней максимальный срок - 30 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж по кредиту, поэтому многие стараются взять на максимальные сроки и, по возможности, выплачивать досрочно. По программам ипотечный кредит, Молодая семья, Ипотечный + клиентам предоставлена возможность платить досрочно любыми суммами в любые сроки с пересчетом ежемесячных платежей без взимания платы за досрочное погашение. - В какой валюте предпочитают кредитоваться заемщики? - Заемщики предпочитают кредитоваться в рублях. Валютные кредиты практически не пользуются спросом. - Южноуральцы активно используют материнский капитал для улучшения жилищных условий? - Да, материнский капитал подстегивает рост жилищных кредитов. Средства материнского капитала можно использовать на приобретение и строительство жилья. - Материнским капиталом можно только погасить уже взятый кредит? - Не только, можно его использовать в качестве первоначального взноса, если ребенку, на рождение которого выдан материнский капитал, уже исполнилось три года. Владелец сертификата приносит документы из пенсионного фонда о размере неиспользованного материнского капитала и банк может засчитать его как первоначальный взнос. - И уже на оставшуюся до покупки сумму можно брать кредит? - Да, конечно. - То есть может получиться так, что наличных денег не понадобится для покупки жилья? – Совершенно верно. - Какова доля просроченных кредитов? - Удельный вес просроченных жилищных кредитов составил 1,4% в остатке задолженности по данным кредитам. - Существует ли программа реструктуризации жилищных кредитов для проблемных заемщиков? Сбербанк России еще в апреле 2009 года заключил Соглашение с Агентством по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК), направленное на оказание поддержки заемщикам банка по ипотечным кредитам, платежеспособность которых существенно снизилась из-за потери работы или сокращения доходов. Цель реструктуризации – выдача стабилизационного займа, в объеме, позволяющем в течение не более 12 месяцев, продолжать исполнение обязательств по действующему жилищному кредиту, до восстановления платежеспособности заемщика. В целях реструктуризации задолженности по жилищным кредитам Сбербанка, не соответствующим требованиям АРИЖК, используется кредитная программа «Уверенность». Для целей рефинансирования жилищных кредитов, предоставленных иной кредитной организацией, разработан кредитный продукт «Рефинансирование». Кредит целевым образом направляется на погашение задолженности по кредиту у первоначального кредитора. В банке есть различные способы работы с проблемной задолженностью: предоставление отсрочек по погашению основного долга, установления квартальной периодичности уплаты платежей по кредиту и т.д. - Елена Николаевна, напомните, пожалуйста, кто имеет право на получение жилищного кредита? - Заемщиками (созаемщиками) могут выступать граждане Российской Федерации от 21 года и выше. Кредит должен быть погашен до достижения заемщиком (созаемщиком) возраста 75 лет. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев. Кроме того, предусмотрена возможность учета доходов третьих лиц при расчете максимальной суммы кредита с увеличением общего количества созаемщиков до трех человек. - Сумму кредита как можно определить? - Кредитный калькулятор по всем кредитным программам размещен на сайте Сбербанка: http://www.sberbank.ru. При принятии решения о выдаче жилищных кредитов банк учитывает, чтобы совокупный доход семьи был не ниже суммы платежа по испрашиваемому кредиту и величины прожиточного минимума, умноженного на количество членов семьи заемщика (созаемщика). - Какие жилищные кредиты наиболее популярны у южноуральцев? - На сегодня наиболее популярны традиционные ипотечные кредиты и кредит «Молодая семья». Последний пользуется спросом из-за того, что первоначальный взнос минимальный и есть возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга при рождении ребенка (детей), но не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет. Поэтому многие молодые семьи, приносят нам свидетельство о рождении ребенка, банк принимает решение об отсрочки и до выхода супруги на работу погашают только процентные платежи по кредиту. - Елена Николаевна, расскажите о кредите на покупку жилья в домах, построенных с участием Сбербанка. - У нас есть список застройщиков и объектов, которые возводятся с участием кредитных средств Сбербанка. На сегодня заключено порядка 16 Соглашений с такими застройщиками. Воспользовавшись данной схемой кредитования, клиент может купить квартиру на этапе строительства и с помощью кредита Сбербанка ИПОТЕЧНЫЙ +. Кредит оформляется под минимальные процентные ставки, с 10% первоначальным взносом, с заключением с застройщиком договора долевого участия и оформлением обеспечения на период строительства в виде залога имущественных прав по данному договору. Полученные кредитные средства направляются на расчетный чет застройщика и далее – в погашение его кредита перед Сбербанком. Вот такая замкнутая схема кредитования. Со списком застройщиков можно ознакомиться в любом отделении Сбербанка. - Сейчас банки практически не кредитуют заемщиков на этапе строительства. А Сбербанк? - У нас нет запретов на кредитование покупки жилья на стадии строительства дома. Если заемщик покупает квартиру в строящемся доме, строительство которого не финансируется Сбербанком, то на этот период заемщик должен предоставить в банк другое обеспечение в виде залога имущества. Сбербанк, чтобы позволить людям покупать квартиры в строящихся домах, которые он не финансирует, без промежуточного обеспечения предлагает застройщикам заключить Соглашения о сотрудничестве. Но при этом застройщик должен удовлетворять ряду условий Сбербанка. Когда начиналась данная программа, были достаточно жесткие требования к застройщикам. Сегодня Сбербанк упростил требования к застройщикам. В частности, при рассмотрении вопросов о заключении соглашений о сотрудничестве в области ипотечного кредитования в целях реализации строящегося жилья в многоквартирных домах, имеющих строительную готовность наземной части ниже 70 проц /без использования залог и нового объекта недвижимости в качестве промежуточного обеспечения/, основными требованиями являются опыт работы от двух лет на строительном рынке и не менее двух завершенных строительных объектов. С 01.07.20010г. введена еще одна схема работы с физическими лицами, приобретающие объекты недвижимости, строительство которых финансируется Сбербанком с целевым фондированием кредита - В чем ее суть? - Застройщик возводит объект, привлекая кредитные средства банка. Покупатель (физическое лицо) заключает с застройщиком предварительный договор о резервировании объекта недвижимости, открывает в банке целевой накопительный счет (ЦНС), получает кредит Ипотечный +, зачисляемый на ЦНС. После завершения строительства жилого дома между застройщиком и покупателем заключается договор купли-продажи объекта недвижимости, содержащий необходимые условия для возникновения ипотеки в силу закона в пользу Банка, после регистрации которого находящиеся на ЦНС покупателя средства перечисляются на счет застройщика. Тем самым клиент меньше рискует вложить деньги и не получить готового жилья. Кроме того, в любой момент он может отказаться от сделки и забрать собственные средства с ЦНС, а также направить кредитные на погашение займа. - Растет ли интерес южноуральцев к жилищным кредитам? - Жилищные кредиты в 2010 году в разы востребованы населением по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Так, за первое полугодие т.г. объем выданных жилищных кредитов отделениями Сбербанка Челябинской области увеличился почти в три раза !!! - Сколько жителей области взяли в этом году жилищные кредиты в Сбербанке? - В этом году жилищными программами Сбербанка в Челябинской области воспользовались более 2 тысяч человек. - С чем связываете такой рост? - Во-первых, мы связываем это со стабилизацией цен на жилищном рынке – цена на жилье не падает уже длительное время. - Во-вторых, те ужесточения условий кредитования, которые были введены в конце 2008 года, постепенно отменяются. Помимо нынешних улучшений условий кредитования, Сбербанк уже снижал первоначальный взнос в 2009 году с 30 до 20 процентов. Были сняты введенные запреты на кредитование в иностранной валюте, с 19.04.10г. отменены комиссии за выдачу кредита, произошло снижение процентных ставок по вновь выдаваемым жилищным кредитам клиентам, получающим зарплату через банковские карты Сбербанка и т.д. Кроме того, предусмотрена возможность учета доходов третьих лиц при расчете суммы кредита с увеличением общего количества созаемщиков до трех человек. Сбербанк также включил в перечень договоров, финансируемых в рамках кредитов на строительство, договоры паевого накопления. Кроме того, в перечень кредитуемых объектов недвижимости в рамках программы "Кредит на недвижимость" банк включил доли квартир или жилых домов, а также машиноместа. В рамках этой же программы Сбербанк предусмотрел возможность расчета максимального размера кредита с учетом суммарного актива (ликвидное имущество, принадлежащее заемщику и его супруге). А самое главное, люди стали оптимистичнее смотреть в будущее. Реально появилась возможность купить жилье на новых условиях и по новым ценам. - Сбербанк вышел на докризисный уровень по объему выданных ипотечных кредитов? - По количеству выданных жилищных кредитов мы не достигли еще докризисного уровня. Мы считаем, что с учетом сегодняшних условий (в месяц мы выдаем более 400 кредитов) мы выйдем на докризисный уровень к середине следующего года. Нынешнее смягчение условий кредитования отразится на привлекательности наших кредитных программ, позволит большими темпами выдавать ипотечные кредиты и увеличить количество наших заемщиков. Кроме того, в ближайшее время Сбербанк планирует провести ряд рекламных акций по популяризации жилищных кредитов. - С первого июля Сбербанк улучшил условия и по потребительским кредитам? - Да, в июле Сбербанк улучшил условия программ потребительского кредитования. Увеличилась максимально возможная сумма нецелевых кредитов, выдаваемых нашим заемщикам - с одного до полутора миллионов рублей. То есть теперь суммарный остаток по всем нецелевым кредитам, включая новый кредит, не должен превышать полтора миллиона рублей. Одновременно, несколько улучшились условия по обеспеченности кредитов, то есть банк снижает требования к количеству поручителей, привлекаемых для обеспечения нецелевых кредитов. Кроме того, с первого июля по данным кредитам увеличились максимально возможные суммы. Так, по кредиту «Доверительный» максимальная сумма для клиентов с положительной кредитной историей в Сбербанке и/или участнику зарплатного проекта увеличена до 650 тысяч рублей; по кредиту «На неотложные нужды без обеспечения» - с 250 до 500 тысяч рублей. То есть если заемщик удовлетворяет требованиям банка в части благонадежности и платежеспособности, то он может без обеспечения получить кредит до 500 тысяч рублей. По потребительским кредитам с обеспечением в виде поручительства физических лиц можно получить до полутора миллионов рублей. С конца июня в отделениях Челябинской области производится выдача нецелевых кредитов и автокредитов по технологии «кредитная фабрика». - Это как? - В Москве создан единый центр принятия решений, куда отправляются кредитные заявки клиентов. Переход на данную технологию позволит значительно, сократить сроки рассмотрения кредитных заявок. | 
